课程大纲：
金融机构信贷业务创新课程
课程背景：
新冠疫情给经济带来了巨大的创伤，人类再也回不到从前。加之*博弈的长期化、复杂化，我们面对的是一个不断变化的经济背景，机遇与挑战并存。疫情结束之后人们的心理还需要一定的恢复期，各行业的复数也需要时间。那么客户经理在疫情结束之后如何去开展营销呢？需要发挥营销人员的积极主动性，主动出击比过去更关键。此外，需要对区域的行业进行细分，了解疫情对客户的影响程度，结合客户的资产情况匹配产品。大零售业务综合营销的思维，一揽子的金融服务，深度挖掘客户价值。线上营销是重要辅助，电话、微信、视频等都对营销起到一定的辅助作用。那么疫情之后重点关注哪些行业、哪些客户呢？如何进行有效的沟通呢？如何分析存量客户呢？如何盘活客户资源呢？如何进行信贷业务批量获客呢？如何通过营销进行风控呢？农村金融机构受到邮储、农行、股份制银行业务下沉等多线夹击，如何发挥自身优势，盘活资源，应对挑战。本课题致力于探讨农村金融机构在新的经济背景下如何发挥自身优势，克服不足，在经营管理上提升效力。
课程对象：银行信贷主管、零售小微分管行长、资深客户经理
课程大纲/要点：
一、新经济新信贷
1、互联+冲击消费贷：花期银行消费信贷之变
2、房地产调控：房贷及衍生产品究竟往哪儿走
3、强监管：资金通道封闭，小微业务不做也得做
4、中国经济转型进入深水区，去杠杆入实体
5、农村经济环境之变：农村包围城市，特色农业时代来临
6、科技变革：人跟机器争饭碗
7、小微信贷模式选择：信贷工厂真的行吗？德国IPC水土不服
8、产品策略：等待已久的“客户需求为中心”
9、客群变化：80、90的风口，方便快捷是王道
10、内部管理：年轻员工期待不一样的管理风格
二、新经济环境下农村金融机构信贷业务获客创新
1、销售线索的来源渠道
2、销售线索的管理方法与工具
3、销售线索的评估与分析
4、商圈客户客户开发
5、特定园区客户开发
6、商会客户开发
7、存量客户开发
8、小微业务反战趋势
9、房贷发展趋势
10、农业贷款趋势
11、公务员贷款趋势
12、农村消费信贷趋势
三、新经济环境下信贷业务客户需求挖掘
1、客户背景调查的重点（非现场调查、现场调查）
2、客户常见金融需求分析
1) 小企业需求分析黄金十字
2) 采购端
3) 营销端
4) 融资端
5) 资金管理
3、客户需求的挖掘与引导
4、小微企业生命周期金融需求的变化
5、客户拜访的重点
6、营销过程化管理
7、产品生命周期管理
8、客户生命周期管理
四、新经济环境下信贷产品风险控制思路
1、资金用途隐藏风险
2、多元化经营风险
3、库存积压风险
4、现金流风险
5、担保圈风险
6、营收账款风险
7、管理风险
8、道德风险
9、产品源头风险控制设计
10、风险经理、专员考核创新
11、是控制风险，不是杜绝风险
五、新经济环境下客户关系与信息管理
1、客户的信息管理的方法与工具
2、客户维护的客户细分策略
3、客户关系维护的方法与技巧
4、客户关系维护中应当避免的误区
5、客户异动（流失、降级）的挽留技巧
6、网格化的动态客户信息管理技巧
7、产品叠加的艺术
8、存量客户交叉营销
六、信贷业务立体化营销策略认知
1、营销与销售
2、营销的本质是发挥影响力
3、立体营销的基础
4、立体化营销的整体规划
5、网点客群营销改进
6、重点市场客群营销思路
7、有组织营销推进技巧
8、全年信贷营销设计
9、内外部资源整合与联动
演练：结合市场实际制定立体化营销方案
案例：兴业银行、民生银行、泰隆银行、平安银行、上海农商行等
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