课程大纲：

保险业务知识培训

课程背景：
保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同的约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或当被保险人死亡、伤残、疾病或达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。
本课程从寿险的功能与意义出发，让学员了解到保险在人类社会中起到的重要作用，让学员掌握寿险的基础知识，能够看懂保险合同，同时掌握人身保险特定条款，最后让学员掌握如何设计保单。

课程对象：
银行、保险从业人员

课程方式：
讲授（60%）+小组研讨（40%）

课程收益：
充分了解寿险的功能与意义
了解保险合同
掌握保险产品五要素
初步掌握保险实务

课程大纲
一、寿险的功能与意义
人生的愿望
（1）吃得下饭
（2）睡得着觉
（3）笑得出来
人生的风险
意外
疾病
养老
传承
风险的化解
（1）避免有的风险不可避免
（2）承担需要庞大的财务后盾
（3）转移廉价的风险处理方式
4、保险的定义
（1）会保障体系的重要的支柱
5、保险的真谛
（1）国家需要保险
（2）社会需要保险
（3）家庭需要保险
6、保险的意义与功用
（1）保险可以转移风险，雪中送炭
（2）保险可以规划资产，老有所养
（3）保险可以保全家庭财富，锦上添花

二、保险基础
寿险在保险体系中的位置
财产保险
人寿保险
合同构成
投保人
保险人
被保险人
受益人
案例：合同构成梳理
保险合同的主体与客体
合同主体
合同客体
4、保险合同的有效与无效
（1）有效
合同主体必须具有保险合同的主体资格
主体合意
客体合法
合同内容合法
（2）无效
合同主体资格不符合法律规定
合同的内容不合法
保险合同当事人意思表示不真实
保险合同违反国家利益和社会公共利益
产品要素
保险责任
保险金额
保险费
保险期间
投何条件
人身保险特定条款介绍
（1）不可争条款
（2）宽限期条款
（3）自杀条款
（4）复效条款
（5）贷款条款
（6）人群的确定
6、部分共同条款介绍
（1）宽限期条款
（2）保单贷款条款
7、保险八期
（1）犹豫期
（2）宽限期
（3）中止期
（4）终止期
（5）复效期
（6）保险期
（7）出险期
（8）不可抗辩期

三、保险基本原则
1、*诚信原则
（1）规定*诚信原则
（2）*诚信原则的内容
（3）违反*诚信的表现形式
（4）客户违反告知的法律后果
保险利益原则
保险利益
确立条件
（3）保险利益时效
损失补偿原则
影响损失补偿的因素
派生原则
损失补偿原则的限制条件
近因原则
近因原则基本含义

四、保险实务
家庭如何配置保险
重疾险设计实务
养老险设计
财富传承设计原理
家庭保单配置研讨

五、理赔案例
1、案例：重疾险+百万医疗+社保理赔实例
案例：财富传承实例解析
拒赔案例

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