课程大纲：

贷后管理培训课

【课程背景】
当前国内经济增速放缓，整体社会信用环境有进一步恶化的趋势，受信人及担保人道德风险高企，千方百计拖延还款或摆脱担保责任，甚至出现了个别成功“合法脱保”的案例；业内个别银行由于贷前和贷后管理不到位，出现了授信脱保和执行难等问题。银行等金融机构不良贷款增加，信贷风险呈不断加大的趋势。
【授课时长】本课程课时为一天。

【课程收益】
张绪才老师多年从事金融领域法律实务，通过办案实践及与金融、司法部门有关部门和人员调研交流，开发出本课程，对金融机构不良贷款清收中主要的法律风险点和策略技巧，以案例的形式展现出来，并举一反三、融汇贯通，让业务人员增强风险意识，并掌握法律实务知识和技能，提高业务能力和水平，避免金融机构的业务风险和从业人员的职业风险。
【授课对象】商业银行、小额贷款公司、担保公司、财务公司等金融机构从业人员。

【课程特色】
1、独特的专业优势：张绪才老师系资深专业律师，法律功底深厚、办案实践经验丰富，法律培训针对性、实操性强。
2、独特的讲课技能和风格：张绪才老师不讲理论讲案例、不讲术语讲白话，理论案例化、案例故事化、故事情节化、情节实战化，注重细节、绝招致胜；对课件及案例进行精心设计，逻辑严密，构思巧妙，把法律知识融入到生活社会现象；讲课风格生动风趣，寓教于乐；讲解法律深入浅出、通俗易懂，让学员听得懂、愿意听；综合运用文字、图片、影音、互动等方式，充分调动学员的积极参与互动、现场理解感悟，课堂气氛轻松活泼，摆脱了纯讲理论的刻板模式，取得了较好的效果。

【课程大纲】
第一部分、贷后管理法律风险防范
一、以结果为导向，逆向思维，知风险而防风险
请学员思考：
1、贷款不还怎么办？
2、为什么不还？
3、为什么打官司？
4、能不能打赢官司？
5、打赢了官司能拿到钱吗？
6、如何在贷后管理中防范法律风险？

二、贷后管理中的法律风险控制
请学员思考：贷后管理管什么？怎么管？——交叉检验、法律思维
1、检查、预警
2、到期催收和提前催收
3、为诉讼取证
（1）合同权利义务
（2）诉讼时效
（3）合同权利：抵消权；撤销权；代位权；不安抗辩权

三、贷后管理中的法律风险点分析
1.对基础交易合同的关注不足
2.对标的物的关注不足
3.对借款人的关注不足
（1）借款人死亡引起的风险
（2）借款人离婚引起的风险
（3）借款人被判刑或刑事拘留引起的风险
4.催收不当引起的风险
（1）未及时发放催收函或催收不当导致丧失诉讼时效
（2）提前还款函发送不当导致风险发生
5.担保管理不到位
（1）对保证人的管理不到位
（2）对抵押物的管理不到位
（3）对保证金质押的管理不到位
案例分析1：权利也有“保质期”！——诉讼时效、保证期间
案例分析2：抵押VS租赁，谁会赢？
案例分析3：未按约定发放贷款，银行是否承担违约责任？——不安抗辩权

第二部分、不良贷款清收处置技巧与策略
一、清收三原则
1、TIME原则：
2、SKILL原则：
3、PRESS原则：

二、让客户认知违约成本，增强还款意愿和还款能力
（一）讨论：如何向客户讲明还款的好处和违约的不利影响？
（二）对失信被执行人的惩戒措施
1、《民事诉讼法》中的强制执行措施：
2、特殊标的强制执行
3、特殊行为禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷强力执行行为
6、刑事责任的追究
（三）角色扮演：如何向客户讲明按期还款的好处和不按期还款违约的不利影响？
（四）点评：向客户讲明时，沟通的注意事项和技巧（五点）
三、案例分析1：
案例分析2：

四、上门催收基本策略
1、快:选定时机，处置要快，对意外事情反映要快；
2、勤：催讨的频率、上门催收的次数要高;
3、缠：接触上债务人缠住不放，不轻易答应其拖延要
4、求，不轻易收兵;对债务人的交涉要层层逼近；
5、压：对客户的弱点巧妙施压，适当提高施压等级;
6、签：对有松动的要及时达成还款承诺，为后续处置做铺垫;
7、跟：对用户还款承诺要盯紧执行情况、后续工作措施要抓紧跟进。
案例分析：贷款逾期，急！锲而不舍，棒！

五、制胜的武器——合同权利
1、抵销权
案例分析：近水楼台先得月
2、代位权
案例分析：乾隆讨债
3、撤销权
案例分析：
六、充分利用司法手段，提高清收有效性
1、申请支付令
2、申请法院强制执行经公证的债权文书
3、适用特别程序实现担保物权
4、以物抵债
5、金融机构申请执行保障与实现债权
案例分析：
注：以上内容为正课内容，在案例剖析中举一反三、融汇贯通，加入与之关联的法律知识和律师办案实践操作内容，内容可根据需求、时间和现场情况作适当调整。

贷后管理培训课