一、为了规范保险销售人员的行为，保护投保人的合法权益，维护保险市场的秩序，促进保险行业的健康发展，制定本规定。

二、本规定所称的保险销售人员，是指保险公司及保险代理机构中，负责销售保险产品的工作人员。

三、中国保险监督管理委员会（简称“”）依法对全国的保险销售人员进行统一的监督管理。的派出机构在授权范围内，负责具体的监管工作。

四、保险销售人员必须满足规定的资格条件，包括取得相应的资格证书以及执业证书。

五、保险销售人员在销售过程中，必须遵守法律、行政法规以及的规定，不得有任何违法违规行为。具体的行为准则包括但不限于以下几点：

1. 不得欺骗投保人、被保险人或受益人；

2. 不得隐瞒与保险合同有关的重要情况；

3. 不得阻碍投保人履行如实告知义务，或诱导其不履行如实告知义务；

4. 不得进行任何形式的虚假宣传，误导消费者。

六、保险销售人员必须通过组织的资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。报名参加资格考试的人员，应具备大专以上学历和完全民事行为能力。

七、有下列情形之一的，不得参加保险销售资格考试：

1. 隐瞒有关情况或提供虚假材料的；

2. 曾因违反考试纪律被宣布考试成绩无效，且未过相应禁期的；

3. 以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书，且被依法撤销资格证书未过相应禁期的；

4. 被金融监管机构宣布禁止在一定期限内进入行业，且禁入期限未届满的；

5. 因犯罪被判处刑罚，且刑罚执行完毕未过相应期限的。

八、保险销售人员取得资格证书后，保险公司或保险代理机构需为其办理执业登记，并发放执业证书。当销售人员的资格或状态发生变化时，应及时更新相关信息并换发或补发执业证书。

九、保险公司或保险代理机构不得委托未持有有效资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。也不得超出规定的范围进行销售活动。

保险销售人员行为监管及培训规范指南

一、为加强对保险销售人员的行为监管，维护市场秩序和保护消费者权益，推动保险业健康稳定发展，制定本指南。

二、本指南所称的保险销售人员是指保险公司及其代理机构中从事保险产品推广和销售的专业人员。

三、中国保险监督管理委员会作为全国保险行业的监管机构，对保险销售人员的行为进行统一监管。的分支机构在授权范围内履行具体的监管职责。

四、保险销售人员必须满足一定的资格条件，包括取得颁发的资格证书和所在机构发放的执业证书。

五、保险销售人员在从事销售活动时，应严格遵守法律法规和的规定，遵循职业道德和行为准则。具体行为要求包括但不限于以下几个方面：真实宣传、诚信销售、保护客户利益等。

六、为获取销售资格，保险销售人员必须通过组织的资格考试，取得相应的资格证书。参加资格考试的人员需具备规定的学历和民事行为能力。

七、存在特定情形的人员不得参加资格考试，包括隐瞒信息、提供虚假材料、违反考试纪律、以不正当手段取得资格证书等。

（四）在保险销售过程中，存在给予或承诺给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定以外的利益的行为；

（五）利用行政权力、职务或职业便利及其他不正当手段强迫、引诱或限制投保人订立保险合同，或为其他机构、个人谋取不正当利益；

（六）伪造保险合同或擅自变更保险合同内容，或为保险合同当事人提供虚假证明材料；

（七）挪用、截留、侵占保险费或保险金等行为严重损害保险公司的利益；

（八）委托未取得合法资格的机构或个人从事保险销售活动，给保险市场带来风险；

（九）通过捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序；

（十）在保险销售过程中泄露保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私；

（十一）在客户明确拒绝投保后仍然干扰客户，给客户带来不必要的困扰；

（十二）代替投保人签订保险合同，这是一种严重的违规行为；

（十三）保险销售从业人员存在违反法律、行政法规和中国其他规定的行为。对于以上行为，中国将责令相关保险公司改正，并可能采取向社会公开披露、对高级管理人员监管谈话等监管措施。保险公司也有责任要求保险代理机构提供销售其保险产品的保险销售从业人员的基本资料、培训情况等内容。若保险公司发现保险代理机构及其保险销售从业人员存在违法违规行为，应立即予以纠正，并终止与违规机构的委托代理关系。任何机构或个人不得扣留或变相扣留他人的资格证书。对于以欺骗、贿赂等不正当手段取得资格证书的个人，将依法撤销资格证书并予以处罚。伪造、变造、转让或租借资格证书、执业证书的个人也将受到处罚。未取得资格证书和执业证书的人员从事保险销售的，将受到法律、行政法规规定的处罚。保险公司和保险代理机构若违反相关办法的规定，也将受到中国的处罚。销售技巧在保险销售中也非常重要，包括引导成交法、假设成交法、关键按钮成交法等。销售过程中的沟通能力是销售人员最重要、最核心的技能，如何面对不同喜好、性格、心情的客户，使对方有兴趣倾听、接受销售员进而接受产品，这是一项专业的技巧。包括男女有别的接待技巧在内的销售技巧在日常销售中非常普遍且重要。推销成功的要使客户成为朋友；任何准客户都有其弱点可攻；对于积极奋斗的人而言，没有不可能的事。满足客户的特定需求是销售的关键，而成功的销售需要不断的学习和实践。由于男性和女性在消费行为上的差异，导致他们在购物时的心理和需求有所不同。男性消费者在购买商品时，通常目标明确，决策迅速，对于商品的效用及其物理属性较为关注，而女性消费者则容易受到感情因素和环境气氛的影响，注重商品的外观形象及美感，以及商品的实用性和具体利益。在销售过程中，销售人员需根据消费者的性别差异，采用不同的销售策略。

针对男性的消费特点，销售人员应主动热情地接待，积极推荐商品，详细介绍商品的性能、特点、使用方法和效果等，以满足男性消费者求快的心理要求。而对于女性消费者，则需要更多的热情和耐心，提供更周到细致的服务，满足其求真的心理。在销售过程中，应给予她们足够的挑选、比较的时间，从商品的外观、实用性、时代感等多方面进行介绍，帮助她们做出购买决策。

营业员职业的特殊性要求他们具备敏锐的观察力，能够从消费者的外表神态、言谈举止上判断出消费者的需求和爱好，有针对性地进行接待。为了更好地进行销售，销售人员需要熟悉店内的货品，能够判断出哪件衣服适合什么样的顾客。掌握顾客心理也是销售的关键，通过观察顾客进店时的穿着和进店后的浏览，判断出顾客的需求和购买动机。

在销售技巧方面，销售人员应善于倾听客户的真实问题，并同意客户的感受以降低其戒备心理。随后，把握关键问题让客户具体阐述问题，并重复回答客户疑问以确认客户的需求。当客户提出背后的真正动机时，销售人员应理解并说出客户需要的价值，以建立真正的相互信任的关系。

至于培训方法，目前多种多样，包括纯讲解式、案例式、小组讨论式、角色扮演式、游戏活动式、拓展训练、沙盘模拟、实战演练及视频培训等。每种培训方法都有其优缺点，适用不同的课程和培训目标。在选择培训形式时需根据员工特性和群体偏好进行谨慎选择。随着时代的进步，培训形式还会不断增加，我们需要持续学习和探索更有效的培训方法。

【改进建议】

回顾过去的培训实施，我们可以从中汲取经验和教训。在选择培训课程的形态时，我们应当结合以下几点，以提升课程的竞争力。

我们需要深入分析过去的培训经验，识别哪些方法行之有效，哪些需要改进。过往的成功经验可以为新的培训课程提供宝贵的参考，帮助我们了解受众的需求和期望。从失败中吸取教训，避免在新的培训项目中重蹈覆辙。

结合受众的特点和需求，选择适合的培训课程形式。不同的受众群体可能需要不同的教学方式和方法。了解受众的学习风格、背景和职业特点，可以帮助我们设计出更具针对性的培训课程。

注重课程的创新性和实用性。在竞争激烈的培训市场中，只有不断创新和提升课程的实用性，才能吸引更多的学员。我们需要关注行业动态和*技术发展趋势，将*的知识和技术融入课程中，使课程更具前瞻性和吸引力。

强调实践和应用导向。培训课程不仅要传授知识，更要注重培养学员的实际操作能力。通过实践环节和项目式学习，让学员在实践中掌握知识和技能，提高学员的学习效果和职业竞争力。

通过回顾过去的培训经验，结合受众需求、课程创新和实用性以及实践导向，我们可以设计出更具竞争力的培训课程。