课程大纲：

职业操守应用

【课程背景】
2020年一场突如其来的疫情之后，小到人们的生活，大到社会文化，都已经发生了潜移默化的变化。变化就意味着风险，也意味着机遇。在2021年，我们如何应对新的环境和新的机遇，如何适应疫情给我们的工作环境、客户要求和工作方式的变化，并且在这种变化中寻求并把握新的机遇，就成为我们所有职场人士需要面对的问题。
在新的经济环境中，我们不仅要应对经济环境变化所带来的业绩压力，也要应对团队管理内部压力，更要在不断变化的监管环境中，应对监管带来的合规压力。这就不仅需要良好的工作态度和专业能力，更要建立两种思辨能力：一是明辨是非、对错的能力，二要明辨大小、轻重的能力。前者讲价值观和事实，后者讲重要性。
经过了30年的经济和社会的高速发展，多种价值观并存、冲突、颠覆之后，我们发现商业伦理和道德风险已经成为今天中国商业环境（尤其是金融领域）中巨大的黑洞，无论是企业本身还是从业者，都在为此付出代价。随之而来越来越严苛的监管环境，如何在企业层面重建合适时代的职业伦理，成为摆在我们面前无法回避的课题。
本课程致力于完善智商、情商之外的第三种品质——德商：即复杂决策背景下的道德判断力。重塑符合时代背景的职业伦理观念，降低职业行为中的道德风险。

【课程收益】
1、了解人的行为逻辑，建立道德自觉。（重点：对自身人性的警醒） 
2、理清价值观念，识别道德风险，应对职业环境。（重点：清正廉洁的本质）
3、提升道德判断，应对突发状况。（重点：合规意识与权责意识）
4、【中基层管理版块】建立权责意识，区分权责边界，践行道德责任。（重点：团队的合规意识与道德风气）

【课程对象】骨干员工、新员工、中基层管理

【授课方式】启发互动式教学、课堂演讲、现场练习、经典案例分享、视频观看、小组讨论、角色扮演等

【课程大纲】
第一部分：银行人的道德修养——道德风险与道德自觉
一、新时代银行业面临的挑战
案例一：能人犯罪与精英堕落的问题（明星支行的假理财）
案例二：社会问题与员工管理的挑战（客户经理的内部产品 柜员的500万大奖）
案例三：服务的善意与无意识的违规（大堂经理的善意）
案例四：管理层年轻化问题（银行客户信息泄漏案）
案例五：客户与营商环境的问题（风控部门的新挑战，假黄金质押案）
二、价值判断与道德自觉（让员工对管理层有敬畏的心里）
案例：好人、坏人还是普通人
敏感的道德自觉：下一个就是我
三、人性弱点与职业操守的作用（略讲）
职务犯罪三大诱因：权力、金钱与性
讨论：罪与罚（金钱、价值观与监管的必要）
案例：从放任溺职、集体违规到不可收拾——某银行小微贷的1.9亿逾期
反省的本能：狼在羊圈里
【案例讨论】 罪与罚
【总结】
发展与风险往往并存，理性看待银行业所遇到的问题（避免陷入不犯错不作为的误区中）。
个人能力带来的自我膨胀往往会影响我们的判断力。
开放社会给新一代员工带来了更多的诱惑，私人生活往往会诱发职务犯罪。
管理层年轻化是一把双刃剑，年轻的管理人员需要建立与岗位责任匹配的道德观念。
快速发展与功利主义的盛行，给银行业的企业文化带来了一定的破坏，需要道德回归。
远离诱惑是最明智的做法。
职业环境存在多重标准、世态人情等复杂的情况，很容易混淆我们的判断力。
没有道德自觉，道德就会成为空谈。
人性中软弱和贪婪的一面与生俱来，不要高估自己的自制力。

第二部分：银行人的行为指引——道德标准与行为规范
一、银行人的行为依据
讨论：压睡钱问题
【中基层管理版块】案例：无意识的违规——高管层的超标报销
案例：客户经理的好处费
二、指引我们行为的三大依据及其局限——社会道德、职业伦理（操守）与法律
附：员工手册的重要性与某国有行细节条款参考
三、礼物的边界与规则的智慧
案例：某行的水果卡与员工手册的解读
【案例】某大行对礼物收取的规则设定
【总结】 
很多常规的事情未必合规，对于监管态度的改变我们要足够敏感。
在不同的情境中，我们的行为依据会有所不同。
员工手册是最直观*体的行为标准，重视员工手册是落实职业操守最好的依据。

第三部分：银行人的职业挑战——职业操守的应用实践
一、职业操守的本质与实践中的常见问题
“红绿灯”“斑马线”与“无意识的违规”
二、银行人在职业操守实践中的常见误区与参考方案
案例一：报销制度与职务侵占
参考方案：从制度本身的意思去理解制度。
案例二：规则、人情与利害关系的挣扎——上级的命令存在违规风险
参考方案：道德三段论（伦理学），《银行从业人员职业操守》，某国有行条款（参考）
案例三：从友人到仇人——某银行金库管理员价值3458万的友情
为什么要清正廉洁？兄弟关系的本质是什么？银保监会泄密案、银行金库挪用案、某
国有行承兑汇票案、客户信息泄露案、昂贵的谢礼
参考方案：保持恰当的边界，警惕礼品、吃请等行为带来的后续问题。
【中基层管理版】案例：从127万的好处费到1700万的巨额敲诈（党委书记的绝路）
为什么要清正廉洁？兄弟关系的本质是什么？银保监会泄密案、银行金库挪用案、某
国有行承兑汇票案、客户信息泄露案
参考方案：远离诱惑，因为给予的越多，未来索取的也越多。
案例四：从漠视规则到铤而走险——理财经理的4000万亏空
参考方案：不要用错误去遮掩错误，诚信原则与容错文化。
【中基层管理版】案例：从助客还贷到滥用职权——某支行长的2000万续贷
教训：日光之下并无新事，从自以为义，到兄弟义气，骑虎难下，最终铤而走险。
案例五：复杂情况下的道德判断——管理层的决策智慧
参考方案：目的论、义务论与德性论的三重约束（亚当斯密）
【总结】 
道德操守在应用实践中，要参考具体情境。
迫不得已不等于理直气壮。

第四部分：银行人的道德意识——道德修养与合规意识
一、敬畏规则
案例：从自作聪明的猎手到无可奈何的猎物——23亿巨额存款诈骗案
某香港银行理财产品的销售过程（影视剪辑） 
流程：完善制度的责任——某银行理财经理的十年挪用
签字：谨慎经营的责任——漫不经心签字的恶果
文档：文档管理的责任——合同管理的漏洞与2000万的违规放贷
二、【中基层管理版】依规行权
案例：从明星模范到身败名裂——某股份制银行外地分行的集体违规
四大陷阱：越权、滥权、专权和溺职
权力不是一种奖励，而是一种责任。
三、突发情况的应对
案例：可控的风险与不可控的风险——某机构财务人员的离职诉讼
合理应对突发状况：情境判断、权责、自我保护与未尽事宜。
循规、循例及责任心。
四、【中基层管理版】团队环境与道德风气
案例：道德的影响与传承（视频剪辑：卡特教练） 
某城商行的合规卡 
道德决策的三个维度：收取礼物会释放什么信号？违规不纠会释放什么信号？
（某分行巨额违规放贷案中总行长的领导责任）
团队风气建设的三大要素：
1、持续强化的道德标准。2、明确有效的惩戒。3、建立模范和榜样
团队风气建设的三大误区： 
案例：罚而不管的后果——消极应对的客户经理
有错则改——曾被处分的监事长
1、用权力替代道德标准。2、用惩罚代替管理。3、不容错误的管理风格
【总结】
人难以预见自己的行为后果，合规可以降低风险（不能完全避免）。
程序正义可以避免个人承担超越自己能力范围的责任。
越权指挥会导致混乱，并且让下属处于道德困境。
在规则和命令冲突的事后，要明确提醒领导，并保护留心自己。
尊重程序可以降低风险，并避免管理层承担不必要的责任。
谨慎阅读和签署文件，常规文件的签字往往隐藏着未知的风险。
职权是为工作而存在的权力，警惕异化成个人私权。
制度建设是逐步完善的过程，并且建立“突发状况”的应急流程。
【中基层管理版】团队风气建设是管理层的重要责任。

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