课程大纲：

银行转型发展顶层设计课程

课程背景：
随着客户业务办理去网点化趋势的进一步加剧，传统依靠面对面营销的实体网点客户流量“休克”，非面对面空中营销成为*的手段，同时也放大了不同银行在零售转型体系建设方面的差距。带给我们思考的是，网点的功能定位将被重塑，网点各岗位的职责也将会被重新定义，业务操作性岗位的员工将随着智能机具、手机银行等渠道的推进，客户习惯的养成将进一步提升自助业务办理的替代率。网点功能定位重塑和岗位职责重新定位是下一步零售转型的重点，而队伍的能力将是下一步零售转型工作能够顺利推进的最核心因素，网点一线队伍（含支行长、理财经理、大堂经理、柜员）需要从认知、心态、能力等各维度进行转变。课程旨在建立全面的对零售银行转型发展方向的认知、路径与*实践方法。

课程收益：
一、思维认知：为什么要进行零售银行转型
二、路径设计：零售银行转型内容与不同银行转型关键点
三、转变方法：梳理零售银行转型落地策略与方法

参训岗位：
相关条线管理人员、支行行长、业务分管行长、客户经理等相关岗位

课程大纲：
Part A：大零售业务转型发展的困境与策略
一、经营困境
（一）存贷利差小、中收少
（二）业务发展缺乏稳定性
（三）架构、制度、流程不合理
（四）中台“不会”，前台“不强”
（五）各层级工作缺乏数字赋能
二、转型方向
（一）“稳大”+“增小”
（二）优化构架、制度、流程
（三）做中台！强前台！
（四）数字赋能
三、经营措施制定
（一）考核导向先行
1、总行层级考核
2、支行层级考核
（二）产品竞争策略
1、差异化产品设计
2、客户层级下的权益体系设计
3、综合贡献度下的一笔一价定价机制
（三）一行（点）一策经营策略：有目标、有措施、有管控、有考核
（四）从“行商”到“深耕”三位一体营销闭环体系打造
1、增量拓展
2、存量挖掘
3、流量转化
（五）区域网格深耕策略
1、城区“一园一圈一链两会”批量模式
2、农区“整村授信”模式
（六）信贷管理模式优化
1、运营管理模式
2、岗责优化
3、营销策略方法
4、潜在意向客户池管理

Part B：存量深耕经营策略与方法
一、存量客户经营基本原则
（一）专业价值
（二）品牌价值
（三）情感价值
二、存量深耕关键策略
步骤一：分客户
（一）分户原则：人人要管户，贵宾户户有人管，户户有增益
（二）管理方式：批量营销+专管营销
（三）分户岗位：岗位分户+层级分户
步骤二：巧盘活
（一）短信维护
（二）电话维护
（三）微信维护
步骤三：常维护
（一）优势产品维护
（二）标准动作维护
步骤四：深关系
（一）提升客户价值
（二）MGM转介客户
（三）社群运营
三、厅堂营销策略
（一）营销体验力
1、美化视觉营销系统
2、强化基础服务水平
3、强化营业现场管理
4、细化网点服务流程
5、强化厅堂联动营销
（二）大额取现及转账防流失处理
（三）厅堂微沙龙

Part C：增量拓客差异化策略与方法
一、区域网格化营销
（一）定员
（二）定岗
（三）定责
二、渠道+场景营销体系搭建
三、围绕资金来源抓客户
（一）代发工资客群
（二）补偿资金客群
（三）沉淀资金客群
（四）社交金融客群
四、社区场景客群开发
（一）定点宣传
（二）厅堂内外活动营销闭环
五、场景生态圈建设之聚合支付
（一）1.0阶段：覆盖面+活跃度+综合贡献度
（二）2.0阶段：搭平台+建生态+资金闭环营销
（三）3.0阶段：交易习惯下的客户画像+交易流水下的流水贷
六、商贸类客群营销逻辑
（一）普访，网格划分
（二）精访，一户一策
（三）批量营销，价值提升
七、场景合作营销之异业联盟
（一）异业合作目标
1、银行吸金
2、商户创收
3、客户实惠
（二）异业合作类型
1、低频高额型
2、高频低额型
（三）异业合作流程
1、谈判商户联盟
2、制卡制券
3、全员电话营销
4、客户到店领卡领券
5、厅堂顺势营销
6、客户凭卡凭券到店消费
7、商户客流增加
八、低成本营销策略
（一）策略核心：产异化产品定价与权益体系
（二）策略抓手
1、存款归行率与综合贡献度定价机制
2、聚合支付户数与活跃度
3、第三方绑卡
4、提升有效客户数
九、大零售业务批量营销模式
（一）客户资源盘点
（二）批量营销方式
1、MGM获客
2、产品推介会
3、面谈营销
（三）政府采购下游产业链
（四）地产产业链
（五）食品加工产业链
（六）住房金融场景经营
十、农区整村授信批量营销
（一）整村授信的困惑
1、风险如何控制
2、流程如何优化
3、空心化如何处理
（二）资金流+时间节点
（三）整村授信推进流程
1、三会推进
2、示范村选择立体宣传
3、白名单筛选
4、启动仪式
5、入户调查
6、内外评议
7、授信通知书制作送达
8、贷后增信管理

Part D：支行网点经营管理升级
一、有目标：
（一）外部环境：竞争与客户资源
（二）内部经营
1、过往3年经营业绩
2、客户结构数据
3、资源配置状况
二、有措施
（一）目标分解：至岗位、至时间、至客户
（二）营销措施制定：至来源、至措施、至行动
三、有管控
（一）岗位关键营销行为
（二）过程行为督导纠偏
（三）能力辅导与实践
四、有考核
（一）绩效面谈
（二）一对一辅导
（三）团队建设与凝聚力打造

银行转型发展顶层设计课程