商业银行数字化转型培训
课程背景:
*提出要建设金融强国和走中国特色金融发展道路,并且要做好科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融这五篇大文章。其中,数字金融成为影响金融要素、功能、效率、模式的“主要文章”,对于其他四篇大文章也起到重要促进作用。
商业银行作为我国金融改革与发展的“主力军”,也需要在数字金融战略背景下,重新梳理自身的数字化转型路径与重点。银行数字化转型并非“一帆风顺”,也会带来诸多新风险的挑战。随着科技的迅速发展,技术的全面性和复杂性对银行提出更高的要求和挑战。
本课程将从商业银行数字化转型的现状及问题出发,主要围绕银行的数字化转型的核心要点,从业务、客户、技术、数据、安全、风险防控等维度展开研讨论述,帮助商业银行更有成效地深化数字化转型。
课程收益:
1、了解银行数字化转型的现状,掌握银行数字化程度的衡量标准,准确评估银行数字化发展水平。
2、了解银行数字化转型的战略方向,增强可持续发展能力,服务经济强国建设,有效管理风险资源,提升全球竞争力。
3、掌握银行数字化转型的核心要点,涵盖业务创新、客户生命周期管理、数据资产优化、技术架构升级、安全保障及风险防控等关键领域。
4、学会在银行数字化转型中搭建客户生命周期生态建设,从新客期到成长期、提升期、巩固期,再到游离期、睡眠期和流失期,实施精准的客户管理策略。
5、掌握银行数字化转型中的安全保障能力,有效控制模型和算法风险、确保创新业务合规性、实现自主创新与自主可控、强化数据治理并优化监管模式。
课程对象:支局行长、客户经理、理财经理
课程大纲:
第一讲:银行数字化转型的现状及衡量标准
一、银行数字化转型的现状
1、银行数字科技投入和科技人才数量在不断增加
2、银行数字化转型在数据化、智能化、开放化纵深化推进发展
1)工商银行与农业银行AI大模型、数智融合
2)建设银行“建设云”
3)中国银行“绿洲工程”
3、银行数字化转型进入开放生态的4.0阶段
商业银行从制度、组织、流程、技术、业务推动数字化转型,并落实到战略、管理和业务层面
中小银行(重点:战略、组织、技术、数据、生态五个维度)
城商行(重点:战略、组织、技术、生态四个维度)
二、银行数字化转型程度的衡量标准分析
1、理论视角:银行数字化程度或数字金融业务比重的判断角度
1)金融科技的界定支付结算、存贷款与资本筹集、投资管理、市场设施四类
2)银行数字化转型所必备的要素技术、数据、场景、风险、监管、设施、生态
例子:技术(专利)、数据(数据治理、数据资产等)、场景(电子支付、线上贷款、消费金融、供应链金融、智能投顾等)、风险与监管(监管科技与合规科技应用)、基础设施与生态(金融市场基础设施、金融生态环境)
3)银行业务反映数字金融业务成效的指标
2、政策视角:现有相关文件涉及到的相关衡量重点
1)银行业的战略规划水平、业务经营数字化、数据能力、科技能力、风险防范
解读:2022年1月10日银保监会《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》。
2)普惠金融数据管理、场景生态建设、客户服务、风险管控、系统支持、客户权益保护六个方面
解读:2023年7月25日人民银行《银行业普惠金融业务数字化模式规范》(JT/T02692023)
第二讲:银行数字化转型的战略方向
一、实现银行业的“由大到强”,增加可持续发展能力
银行业机构总资产为417、3万亿元,居于全球第一
我国银行业运行质效仍有诸多不足,发展中也存在结构失衡,关键是服务于银行业供给侧结构性改革,真正为银行业高质量发展进行赋能
二、助力经济强国建设,服务于改善经济增长方式
1、宏观层面:长期面临内生增长动力弱化的挑战,短期则面临“供给冲击、需求收缩、预期转弱”三重压力
2、微观层面:是否真正改善企业部门、居民部门的生命力,为其带来相应的效益与福利改进
三、把握数字金融与金融科技的“跷跷板”,有效管理和运用风险资源(这个建议萃取核心重点)
1、正确理解数字金融和金融科技创新的关系。
2、数字化与新技术对夏普比率的提升。
3、数字化转型给原有非系统风险带来影响。
四、提升金融业的全球竞争力,服务于金融制度型开放战略(这个建议萃取核心重点)
1、变革与开放我国制度层面的规则、管理、标准,适应国际标准。
2、增强我国金融体系的抗压能力和服务能力。
第三讲:如何更好实现银行的数字化转型
一、降低预期,已维持银行机构的功能为根本
业务本质:连接客户与产品
银行需要用数据分析来优化客户与产品之间的连接,找到最短的转化路径,并在*时机实现客户转化。
二、以场景落地为抓手,重视业务创新的边际改善而非颠覆式重构
1、对公业务层面供应链金融到产业链金融的创新成为重要切入点
金融服务渗透全产业链中的中小微企业,结合人工智能、区块链等先进技术的供应链金融科技手段或模式,提高整个供应链融资和支付流程的智能化、数字化及自动化水平
2、财富管理业务层面打造更加数字化、智能化的财富管理生态圈
数字化转型与科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融场景化有效结合,也是业务创新的重中之重
三、以客户至上为宗旨,全面打造共享共赢的开放金融模式
业务经营要以客户生命周期管理为核心
讨论:如何构建客户生命周期生态?
聚焦到银行业务最关心的客户生命周期管理,三个主要阶段和七个子阶段
1、新客期:目标是拉新获客,主要策略包括公域引流和裂变营销
2、成长期、提升期和巩固期:这三个子阶段是银行客户经营的关键部分
1)成长期:提升客户活跃度和粘性,为后续转化奠定基础
2)提升期:提升客户的金融资产,识别深层次金融需求,为客户提供合适的产品和服务
3)巩固期:通过交叉营销和裂变营销,关注客户留存率和业务转化率
3、游离期、睡眠期和流失期:建立预防、监测和弥补的闭环机制,设计常态化的客户资金留存和转化策略,防止资产流失,并采用场景化营销手段唤回客户
四、适应数据要素到数据资产的优化升级
1、加快推动数据治理与应用的优化激活数据要素潜能、释放数据要素价值
2、解决数据资产“入表”的问题从实物资产到金融资产的跨越
3、探索数据资产融入业务创新的可行路径利用数据资产进行“信用增级”
在开放银行的生态建设基础上,真正构建不同参与主体之间的、公平合理的收益分配制度,依据“谁贡献、谁投入、谁受益”的原则,保障数据资产相关方的利益
五、以技术架构为承载,全面提升产品与业务的创新空间与效率
1、人工智能进入“应用爆发期”
合成数据牵引着人工智能的未来,人工智能支持金融服务“上云用数赋智”、提升智慧金融服务能力、推动场景金融更加智慧,正是银行需进行快速布局的重点。
2、分布式技术在金融行业的应用已经进入“深水区”
逐渐往全行级的技术中台进行演进,*的云原生也已在金融行业进行试水,相关应用则进入稳健期。
六、以安全保障为护航,控制相关风险优化监管模式
1、模型和算法风险挑战
2、创新业务合规性
消费者权益保护、数据安全、合规销售、产品及服务定价、声誉风险、反洗钱及反恐怖融资等方面的合规
3、自主创新与自主可控
4、数据治理
5、强化与数字化转型相应的各项监管
机构监管、行为监管、功能监管、穿透式监管、持续监管
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