课程大纲：

商业银行变革与未来培训

课程背景：
近年来，中国商业银行在体制改革、稳健经营和审慎监管方面取得了巨大的进步，但不容忽视的是，中国经济正步入高速增长的“新常态”，随着利率市场化加速推进、制度改革不断深入、金融脱媒不断加剧以及互联网金融不断冲击，主要依靠贷款拉动经营规模的盈利模式面临着越来越大的挑战，这些变革将迫使商业银行迅速转型，寻求新的盈利增长点：
第一，利率市场化收窄高息差。随着利率市场化改革进一步推进和市场竞争加剧，客户的金融意识逐渐增强，银行业净息差有进一步收窄的压力，依赖于存贷利差的传统盈利模式将受到挑战，以该模式为主的商业银行盈利能力将会持续减弱。
第二，制度改革注入新活力。银行业的制度改革如火如荼，存款保险制度、民营资本进入、银行退出机制等加速推进，金融调控也从单一的行政手段直接控制向市场化运作机制调整，这些制度改革将银行打造成自主经营、自负盈亏的市场主体的同时，加大了银行业的竞争程度。
第三，金融脱媒抢夺大客户。随着金融市场的不断深化，金融脱媒现象逐渐增多，一些业绩优良的大型集团公司对商业银行贷款的依赖度逐渐降低，通过股票或债券市场直接融资的比例逐渐提高，使得银行众多优质客户不断流失。
第四，互联网金融冲击旧模式。凭借创新基因、信息民主化和平台优势，互联网企业创新业务模式，形成了新的金融市场生态环境。其中，大数据、移动化、社交网络等颠覆性创新技术都是新生态市场发展的关键能动因素。新的商业模式对传统银行业在支付渠道、资产构成、负债来源等方面产生剧烈冲击。
目前商业银行经营所面临的内外部环境发生了深刻的变革，所有这些变革都预示着传统的业务模式难以为继，商业银行转型迫在眉睫。随着银行业市场化改革的深入，银行的高利润将慢慢终结，逐渐步入薄利多销的时代。

课程收益：通过对本课程学习，使学员系统学习商业银行转型的意义、银行转型的目标、银行转型的内容、银行转型的举措等知识与方法，系统掌握商业银行转型为何转、朝哪转、转什么、怎样转等整体解决方案，达到提高银行产能、银行客户价值、提升银行业绩的目的。

课程大纲
第一讲：2017商业银行面对的八大冲击
一、利率市场化、存贷利差收窄实际上压缩了银行盈利空间——国内现状与国际优势现行对比
二、如何应对互联网金融的冲击
1. P2P、第三方支付、智能投顾、区块链在中国兴起的过程与发展
三、如何适应新常态下L型的发展
1. 如何适应国家以及地区性发展
2. 银行行进6个方向
四、对公逐渐转向零售
1. 对公以及零售近年发展
2. 对公、零售优势对比
五、如何保证资本金、完成利润水平和坏账之间的平衡——矛与盾的战争
六、如何适应资本市场
1. 从储蓄型走向交易性
2. 从资本型走向服务创新型
七、如何适应新的监管形势
八、如何应对人才流失

第二讲：未来五年商业银行发展趋势
一、银行吞并大量金融科技公司
1. 金融科技公司的发展与银行之间的微妙关系
2. 银行并购金融科技公司发展的意义
二、数字银行时代
1. 什么是数字银行
2. 数字银行来临的必然性
3. 数字化银行、微型银行取代传统物理银行的必然性
三、社区银行大行其道
1. 社区银行发展的前世今生
2. 国内外社区银行的发展
3. Capitalone
4. Umpquabank
四、银行大幅裁员
1. 自动性流程
2. 新科技导致减少银行人员的数量
3. 银行人员路在何方？高盛的变革分给了我们新的思路
五、人工智能—机器人
1. 2019年银行迈向全“智能化”
2. 人工智能可以做的更多
六、变革——永恒不变的主题
1. 客户与银行的“传统关系”正在破裂
2. 银行坐拥海量数据却患有“数据贫血症”

第三讲：商业银行转向零售银行
一、宏观环境变化对银行业的影响
二、宏观环境变化导致银行盈利水平下降
1. 利率市场化
2. 经济新常态
3. 资本市场蓬勃发展

第四讲：商业银行转型五大策略
一、设计客户细分策略
1. 新形势下如何细分客户
2. 资产富裕客户、高信贷需求客户需求分析
二、完善产品体系与策略
1. 从产品特性导向到客户细分导向的产品体系转型
2. 快速产品升级“贴心”银行
三、优化渠道分布
四、加强分支行营销
1. 网点与客户关系管理
2. 拓展渠道与销售的触点
五、强化销售管理
1. 新常态下新型的考核机制
2. 营销管理体系

商业银行变革与未来培训