课程大纲：

高净值客户维护课程

课程背景：
目前各保险公司、银行、第三方财富管理公司在传统保险、理财方面的业务上争夺上已经白热化，且各公司的金融产品在充分竞争的市场下明显的同质化，所以传统的从业人员已经有被智能投顾，也就是机器人取代的趋势。但在针对高净值人士的财富管理和私人银行等业务方面，确还有很大的成长空间。目前来看，也只有寥寥几家银行在财富管理业务方面有一定建树，而事实上财富管理业务与高净值业务也能够在一定程度上真正体现出一家金融机构的综合服务能力。
高净值业务是金融生态链的最顶端，是增加零售客户粘性、挖掘客户潜力、提高客户质量的重要支点。这类客群财富增长稳健，金融机构对其维护的效益产出非常可观。本课程将和大家一起探讨如何抢滩高净值客群。

课程收益：
● 了解私人高净值客户画像及需求特点；
● 掌握高净值客户开拓的六大市场及四大营销路径；
● 掌握高净值客户资产评估三张表；
● 掌握高净值客户需求分析（KYC）七个要点；
● 掌握CRM客群三个维度精准分层分类营销；
● 了解不同客户群体的活动策划方案；

课程对象：理财经理、保险代理人

课程大纲
第一讲：财商-宏观经济与金融基础
一、宏观经济分析及展望
1、 联储合适降息：人民币还会再跌吗？人民币OR美元
2、 20年GDP增长分析-中国进入慢时代
3、 黄金创历史新高能否延续
4、 利率长期下行的背后原因
5、 人口老龄化，2023年人口首次负增长，80-90后
二、当下资产配置困局解析
1、 理财产品不保本的经济逻辑
2、 基金、股票投资市场现状
3、 中植系暴雷，“专割”高净值人士
4、 从创富到守富，稳定的资产备受青睐
三、《中国私人财富报告》简析
1、 风险偏好：稳字当头、回归本源
2、 家庭需求：聚焦配置、重视传承
3、 企业需求：贷款优先、专业支持
四、寿险机遇
1、 保障本金3类产品收益对比
2、 传统寿险和增额终身寿新解
3、 保险预定利率下调趋势：曾经8、0大家也嫌低
五、大类金融产品特点
1、 保障类：一图说清保险配置三角形
2、 现金管理类：货币基金、宝宝类产品
3、 固定收益类：银行固定收益理财、信托及资管计划
4、 权益类：公募基金、私募基金
5、 房产类

第二讲：高净值客户市场开拓与经营
一、高净值客户在哪里
1、 资本市场：解禁获利的客户
1）上市公司高管
2）VC/PE风投机构退出
知识拓展：一级市场融资及退出
2、 名流市场
1）高收入群体
2）知名人士
3）网红大V
讨论：大家的高净值客户来源
3、 区域集群市场
商会协会客户
讨论：你能想到哪些商会最挣钱？
4、 专业投资市场
1）证券
2）期货
3）私募
4）艺术品
头脑风暴：客户有10万股票，他背后的资产一般会有多少呢？
5、 富二代市场
6、 境外目标群体市场
1）海外华侨华人
2）移居海外的国内居民
3）内地投资的港澳台同胞
二、营销路径
1、 行内联动营销
1）公私联动
2）私私联动
2、 存量客户转介
1）圈层经营
2）沙龙鉴赏
头脑风暴：高净值客户需要怎样的朋友圈？
案例分享：红酒&珠宝鉴赏；企业主&企业咨询公司沙龙
3、 三方渠道合作
小组讨论：银行如何与券商、保险、私募等机构合作，共同维护挖掘客户？
三、高净值客户的经营维护
1、 日常维护-小投入大回报
1）建立高净值客户资料库
2）定期更新客户服务笔记
3）5大传统节日及生日维护方式
2、 资产配置建议书的更新
1）季度客户资产（保险）配置更新
2）年度客户资产（保险）配置报告
3、 高净值客户增值服务
1）高净值专题沙龙税收，法律，婚姻等主题
2）高净值客户社交活动成为资源交互中心

第三讲：高净值客户销售流程与资产配置
一、接触客户
1、 找到精准客户六大市场四个路径
2、 建立信任关系第三方背书，专业背书，新媒体背书
3、 展现个人品牌和价值个人的独特性、相关性、一惯性
二、需求分析（KYC）
乔哈里窗模型
三、销售展示
四、交易促成
1、 假设成交
2、 情景成交
3、 直接成交
五、*顾问式营销技巧
1、 顾问式营销效果
1）挖掘隐性需求
2）将隐形需求引导至显性需求
3）将显性需求与产品相联
4）将需求转化为产品
情景演练：企业主、职场精英、家庭妇女、退休人群顾问式营销实战。
六、高净值客户资产配置
导入：医生是如何让你买药的？
1、 资产配置的必要性
1）分散风险
2）降低波动
3）稳定回报
理财不可能三角形
图表分析：大类资产轮动图给我们带来哪些启示？
2、 资产配置的落地闭环
1）高净值客户资产评估（三张表）
个人IPS：R风险R回报T时间T收税L流动L法律U特殊情况
2）资本市场研究展望
3）大类资产配置比例：美林时钟，标准普尔资产配置
4）产品组合计划（保险，年金，债券，理财，基金，股票，房产，期货，艺术品等）
头脑风暴：优选产品筛选逻辑
5）客户持仓分析报告
案例分析：资产配置案例
实战演练：为案例客户制作资产配置建议书

第四讲：CRM客群精准营销攻略与活动策划
一、按性格分层：DISC性格分层及营销攻略
1、 DISC理论及客户分类
1）与D（支配/老板型）相处的五原则
2）与I（影响/互动型）相处的四原则
3）与S（稳健/支持型）相处的三原则
4）与C（谨慎/修正型）相处的五原则
小组演练：基金亏损，理财经理如何和以上几类客户分别沟通？
二、按客户熟悉程度和贡献程度分层及营销攻略
1、 不熟悉小客户
2、 不熟悉大客户
3、 熟悉小客户
4、 熟悉大客户
特点：熟客，忠实度高，贡献80%业绩
攻略：重点维护，高频互动，加强转介，专业感情牌齐发
案例：老师的大客户经营分享
头脑风暴：你有几个熟悉大客户？是怎样一步步成功经营的？
三、按社群分层及营销攻略
1、 企业主
1）客户需求：资金支持、人脉扩张、资产隔离
2）对接产品：贷款、代发、保险、信用卡、短期理财、家族信托
3）活动方案：高端沙龙、异业联盟、线上经营
案例：大客户的家族信托业务
2、 企业高管/职场精英
头脑风暴：哪些行业及领域的该类客户居多？
1）客户需求：资产增值、高端服务
2）对接产品：保险、基金、理财、信用卡
3）活动方案：高端沙龙、线上经营
3、 贵妇
1）客户需求：资产增值、情感诉求
2）对接产品：存款、理财、基金、保险
3）活动方案：亲子/女性沙龙、微信客群
头脑风暴：亲子/女性沙龙如何“白嫖”？

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