一、为了规范保险销售从业人员行为，保护投保人、被保险人和受益人的合法权益，维护保险市场的良好秩序，促进保险业健康发展，特制定本办法。

二、本办法所指的保险销售从业人员，是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

三、中国保险监督管理委员会（简称“中国”）依法对全国保险销售从业人员进行统一监督管理，各保监局在中国的授权范围内履行职责。

四、保险销售从业人员必须符合国家规定的资格条件，取得中国颁发的资格证书，并在所在保险公司或保险代理机构注册取得执业证书后，方可从事保险销售活动。

五、保险销售从业人员必须遵守法律法规、遵循行业规范，严格遵守中国的有关规定。

六、想要从事保险销售的人员，必须通过中国组织的资格考试，取得《保险销售从业人员资格证书》。

七、报名参加资格考试的人员，应具备大专以上学历和完全民事行为能力。存在隐瞒情况、提供虚假材料、违反考试纪律等行为的，将不予受理报名申请。

八、考试成绩合格且无不良记录的人员，将在申请资格证书后的20个工作日内，由中国颁发资格证书。

九、资格证书的管理、变更、换发或补发等，需按照中国的规定进行。资格证书持有人的从业地域范围，不得超出资格证书规定的范围。

十、保险公司和保险代理机构需为取得资格证书且无不良记录的人员办理执业登记，并颁发《保险销售从业人员执业证书》。执业登记事项发生变更的，需及时在信息系统中更新，并换发执业证书。

十一、执业证书应包含持有人的基本信息、所在机构、投诉电话等信息。保险公司和保险代理机构不得向未办理执业登记或已在其他机构执业的人员发放执业证书。

十二、保险公司和保险代理机构不得委托未持有资格证书及本机构发放的执业证书的人员从事保险销售。

十三、保险销售从业人员应在公司授权范围内开展业务，出示执业证书，保险代理机构的销售人员还需告知客户所代理的保险公司名称。

十四、保险公司和保险代理机构应建立销售人员档案，记录基本资料、培训情况、业务情况等内容。

十五、保险公司和保险代理机构应对销售人员进行培训，包括业务知识、法律知识和职业道德等内容。委托代理机构销售产品的，还需包括该公司产品的相关知识。

十六、保险公司和保险代理机构不得发布误导性广告，不得将购买保险产品作为发放执业证书的条件。

十七、一旦发现保险销售人员在销售过程中存在违法违规行为，保险公司和保险代理机构应立即纠正并向中国报告。

### 保险销售行为规范及相关培训要求

#### 一、保险销售行为的十大禁令

1. 给予投保人、被保险人或受益人保险合同约定外的利益。

2. 利用行政权力、职务或职业便利及其他不正当手段强迫或诱导投保人订立保险合同，或为其他机构或个人谋取不当利益。

3. 伪造、擅自变更保险合同，或提供虚假证明材料。

4. 挪用、截留、侵占保险费或保险金。

5. 委托无合法资格的机构或个人从事保险销售。

6. 以捏造、散布虚假信息等方式损害竞争对手的商业信誉，或以其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。

7. 泄露在保险销售中知悉的保险人、投保人、被保险人的商业秘密及个人隐私。

8. 在客户明确拒绝投保后干扰客户。

9. 代替投保人签订保险合同。

10. 违反法律、行政法规和中国的其他规定。

违反上述行为的保险销售从业人员，中国将责令改正，并可能对相关保险公司采取公开披露、高级管理人员监管谈话等措施。

#### 二、保险销售培训的主要内容

1. 保险基础知识：包括各类保险产品的特点、保险条款的解读以及保险行业的法律法规等。

2. 销售技巧：如何建立与客户的信任关系、有效沟通技巧、处理客户异议和投诉等。

3. 风险管理知识：风险识别、评估、防控等，以帮助销售人员更好地帮助客户管理风险。

4. 职业道德和法律法规：强调诚信、公正、客观的原则，以及遵守相关法律法规的重要性。

#### 三、成为保险销售人员的条件

1. 具备合法的身份证明，如身份证、护照等。

2. 无不良信用记录，保持良好的信用状态。

3. 年龄在18-60周岁之间，具备高中及以上学历。

4. 参加保险销售资格培训并获得相应证书，如保险代理人资格证书。

5. 了解各类保险产品及相关法律法规，为客户提供专业建议。

6. 具备良好的沟通能力、服务意识和团队合作精神。

7. 具备较强的抗压能力，面对行业的竞争和业绩压力。

要成为一名合法的保险销售人员，不仅需要满足上述基本条件，还需通过向保险公司或相关机构的申请，参加必要的培训课程，并定期更新专业知识，保持职业操守。随着行业的发展和法规的变化，保险销售人员需不断提升自身能力，以适应市场需求。

对于保险公司而言，应选择具备资质的保险代理机构，并要求其提供销售人员的基本资料、培训情况等内容。一旦发现代理机构及其销售人员存在违规行为，应立即予以纠正，情节严重者应终止合作关系并报告中国。对于机构和个人的资格证书，不得扣留或变相扣留，违反者将受到相应处罚。